Conciliação bancária é o ato de comparar o que aconteceu no banco com o que está registrado no seu sistema — e explicar cada diferença. Parece burocrático, e é: mas é essa conferência que garante que o saldo do relatório é dinheiro de verdade.
O passo a passo clássico
- Obtenha o extrato do período (OFX, PDF ou conexão automática);
- Liste os títulos em aberto de contas a pagar e a receber no mesmo período;
- Case cada lançamento do extrato com o título correspondente por valor, data e descrição;
- Marque como conciliado o que casou;
- Investigue o que sobrou dos dois lados — e só depois feche o período.
Os erros que mais geram diferença
- Tarifas e juros não lançados: aparecem no banco e nunca no sistema;
- Transferência entre contas próprias tratada como receita ou despesa (dobra o resultado);
- Pagamento parcial baixado como integral;
- Data de competência × data de caixa misturadas no mesmo relatório;
- Recebimento por gateway: o cliente pagou R$ 100, o banco recebeu R$ 96,50 — a taxa precisa de lançamento próprio.
Três formas de automatizar a baixa
1. Webhook do gateway. Quando o PIX ou o boleto é pago, o gateway avisa o sistema na hora e o título baixa sem esperar o extrato. É o caminho mais rápido — e o motivo pelo qual vale emitir a cobrança pelo próprio sistema, e não pelo aplicativo do banco.
2. Open Finance. Você autoriza a leitura do extrato da conta da empresa pelo padrão regulado do Banco Central e ele passa a entrar sozinho, incluindo o cartão de crédito. Ninguém baixa OFX de novo.
3. Retorno CNAB. Para quem trabalha com remessa e retorno bancário, o arquivo do banco continua sendo uma fonte confiável de baixa em lote.
A meta: olhar só a exceção
Conciliação bem feita não é conferir linha por linha — é deixar o sistema casar o previsível e trazer para você só o que não bateu. Numa conciliação automática, o fechamento vira uma fila curta de pendências em vez de um dia inteiro de planilha.
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